金融行動(dòng)特別工作組最新報(bào)告稱，網(wǎng)上匿名交易為犯罪分子籌資、洗錢提供便利

　　國(guó)際上專門致力于控制洗錢活動(dòng)的國(guó)際組織———金融行動(dòng)特別工作組(FATF)最近發(fā)布的一份報(bào)告稱，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子已經(jīng)掌握多種洗錢方式。如果各國(guó)政府部門不能有力監(jiān)管，手段越來越高明的網(wǎng)絡(luò)犯罪將有泛濫之勢(shì)。這份報(bào)告基于一年多的研究分析，著重介紹了利用新支付方式從事的犯罪行為，其中多數(shù)都跟近幾年發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)有關(guān)。

　　互聯(lián)網(wǎng)帶來新金融工具

　　洗錢總是和違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，早已成為國(guó)際公害之一。盡管許多國(guó)家都已采取多種措施控制洗錢活動(dòng)，但是互聯(lián)網(wǎng)革命帶來的金融衍生工具卻為洗錢活動(dòng)提供了不少便利，也為國(guó)際反洗錢工作帶來一定難度。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付方式包括所謂的電子錢包、具有資金存儲(chǔ)功能的記憶芯片磁卡(類似于預(yù)付卡)以及非傳統(tǒng)銀行及

信用卡公司經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。目前，全球最大的網(wǎng)絡(luò)支付中介當(dāng)數(shù)eBay的PayPal和Neteller.Neteller是總部在馬恩島，在倫敦上市的一家公司。PayPal僅在上個(gè)季度就處理了91億美元的業(yè)務(wù)，而Neteller在2005年處理了73億美元的業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于在網(wǎng)絡(luò)上做交易的用戶來說，在線支付服務(wù)非常實(shí)用，而且不必向?qū)Ψ酵嘎队嘘P(guān)財(cái)務(wù)信息。例如，買方不必向一個(gè)無法證實(shí)的網(wǎng)上商店透露自己的銀行賬號(hào)信息，而只需要向一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賬戶轉(zhuǎn)賬即可。此外，用戶無需多少錢就可以開通一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賬戶，甚至也沒有最低存款額，因此風(fēng)險(xiǎn)也降低很多。這也方便了那些因?yàn)槿鄙傩庞枚�很難取得信用卡的用戶，以及那些缺少資金而無法在銀行開戶的用戶。

　　網(wǎng)絡(luò)賬戶匿名不易追蹤

　　然而，電子錢包和在線支付卻讓FATF憂心忡忡，因?yàn)檫@些服務(wù)允許用戶匿名開戶。開一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賬戶，用戶只需要一張信用卡、銀行賬號(hào)或電匯，有時(shí)甚至用一張長(zhǎng)途電話卡就可以開戶。信用卡和銀行賬戶很容易追溯到個(gè)人，而且它們本身對(duì)用戶身份驗(yàn)證的要求要比電話卡高，電話卡幾乎隨處都可以用現(xiàn)金買到。一旦電話卡內(nèi)充足金額，它們就可以被用來購物，而且不必像信用卡或支票支付那樣留下書面記錄。

　　美國(guó)財(cái)政部恐怖分子融資和金融犯罪處的助理秘書長(zhǎng)DanielGlaser說，應(yīng)該采取措施使網(wǎng)絡(luò)支付更加透明和更易追蹤。他還說，F(xiàn)ATF的報(bào)告表明，電子錢包可以用來從事多種違法行為。這種業(yè)務(wù)方便了匿名交易，為恐怖分子籌資以及洗錢等活動(dòng)提供了便利。

　　比起電子錢包，在線支付服務(wù)更是一種安全隱患。因?yàn)檫^去幾年來，這種服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的使用量大大增長(zhǎng)。在FATF的37個(gè)成員國(guó)中，幾乎有40%的國(guó)家有在線支付業(yè)務(wù)。

　　雖然電子錢包和其他新式互聯(lián)網(wǎng)支付方式目前尚未成為反洗錢調(diào)查的主要目標(biāo)，但FATF希望阻止這些服務(wù)系統(tǒng)像預(yù)付費(fèi)電話卡一樣成為為虎作倀的工具。2001年至2004年之間，美國(guó)和德國(guó)都有預(yù)付費(fèi)電話卡洗錢的案例，每次金額最低也有44.5萬美元。

　　網(wǎng)絡(luò)賭博促進(jìn)在線支付發(fā)展

　　網(wǎng)絡(luò)賭博業(yè)的興起促進(jìn)了在線支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)賭博每年120億美元的業(yè)務(wù)流量基本依賴于在線支付業(yè)務(wù)。尤其是2001年以來，許多美國(guó)信用卡公司由于擔(dān)心用戶可能拖欠賬款，開始拒絕處理網(wǎng)絡(luò)賭博交易，在線支付業(yè)務(wù)更是突飛猛進(jìn)。PayPal在被eBay收購后也開始擁護(hù)這一禁令。但這限制不了美國(guó)境外的網(wǎng)絡(luò)賭博，而且即便是美國(guó)的用戶也可以通過美國(guó)境外的支付服務(wù)參與賭博。

　　10月份，美國(guó)通過一項(xiàng)法律，禁止金融機(jī)構(gòu)處理非法賭博業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)了以前的禁令。這項(xiàng)法律也促使更多的網(wǎng)絡(luò)賭博站點(diǎn)依賴于美國(guó)境外的在線支付業(yè)務(wù)，為美國(guó)境內(nèi)的參與者提供服務(wù)。

　　但根據(jù)FATF的報(bào)告，一個(gè)國(guó)家很難禁止境外的在線支付業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)在所在國(guó)家里是合法的。美國(guó)出臺(tái)的法律和禁令無法獲得其他國(guó)家的一致支持，這讓美國(guó)感到非常棘手。連FATF的官員也承認(rèn)，非法金融業(yè)務(wù)向來都會(huì)鉆各國(guó)法律存在差異的空子。

　　11月17日和12月8日，美國(guó)有關(guān)部門將分別在紐約和邁阿密舉行一次反洗錢研討會(huì)，討論如何落實(shí)美國(guó)通過的有關(guān)反洗錢的法律。

　　FATF遭遇各國(guó)法律不同難題

　　各國(guó)立法標(biāo)準(zhǔn)不同是FATF今后將要探討和解決的問題之一。現(xiàn)在擺在FATF面前的一個(gè)重要問題是，是否只有網(wǎng)絡(luò)支付處理服務(wù)器所在的地方才有權(quán)監(jiān)管這些交易？同時(shí)FATF還要探討各國(guó)應(yīng)該采取哪些措施監(jiān)控在線支付系統(tǒng)。目前的建議包括對(duì)每個(gè)網(wǎng)絡(luò)資金賬戶設(shè)置最高限額，以限制洗錢規(guī)模，并實(shí)行可疑活動(dòng)報(bào)告機(jī)制。

　　一旦形成決議，各國(guó)有權(quán)決定是否支持。對(duì)于那些不采取措施或敷衍了事的國(guó)家，將由成員國(guó)同級(jí)評(píng)審，甚至可能因?yàn)槲茨苈鋵?shí)反洗錢政策而被勒令退出FATF組織。一旦被逐出FATF組織，F(xiàn)ATF成員國(guó)可以采取有關(guān)行動(dòng)，例如對(duì)來自被逐國(guó)家的金融交易加強(qiáng)監(jiān)控。被逐國(guó)家在國(guó)際

貨幣基金組織和世界銀行等組織的地位也將受到威脅。

　　編譯/王宗明
安徽新華電腦學(xué)校專業(yè)職業(yè)規(guī)劃師為你提供更多幫助【在線咨詢】